一门课学懂反洗钱！

2023年8月，新加坡警方破获一起震惊全球的特大洗钱案，充分引起了各国对于反洗钱工作的重视。涉案者通过非法途径将大量资金转入各银行户头，有关资金涉嫌用于赌博、毒品等非法活动，涉案金额高达10亿新元（约53亿人民币），成为新加坡近年来涉案金额最大的洗钱犯罪活动。2024年1月，据外媒报道，该案涉案金额已经增至超30亿新元（超160亿人民币），涉案嫌疑人由10人增至12人。

2023年12月，新加坡金融监管局MAS发布通知，改善汇款环境。MAS要求，从2024年1月1日起，从新加坡汇款到中国的资金，汇款公司只能通过银行、银行卡渠道向中国汇款。具体而言，汇款公司可以通过仅银行、银行卡网络运营商的持牌金融机构协助转账，该措施临时试行3个月，而后再进行审查，充分体现了新加坡对坚决打击洗钱犯罪案件的决心。

随着各国对反洗钱工作重视程度的提升，反洗钱也或将引来其重要的一年：根据2023年2月24日的反洗钱金融行动特别工作组（FATF）全会成果显示，第五轮互评估将于2024年开始，预计需要6年时间，每年评估约7个国家。此前，中国于2019年2月通过第四轮互评估，并于2020至2022年间提交了三次强化后续评估报告，在40项建议中共计达标31项。

结合目前国际反洗钱工作推进的现状和需求，跨境金融研究院特邀请三位一线讲师，共同打造针对反洗钱从业人群的《一门课学懂反洗钱》课程。作为反洗钱从业人员，应当充分学习反洗钱内控建设、客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、名单监控等五大核心义务，切实履行金融机构自身反洗钱职责，提高洗钱风险管理能力。

本课程将从反洗钱基础核心工作出发，结合反洗钱工作业务实践，以深入浅出的方式为各位学员提供全方位的反洗钱工作实操培训，以解决工作中的难点与知识盲区，使学员更加了解反洗钱工作背后的实际意义，充分贯彻风险为本的反洗钱工作理念。

课程安排

《一门课学懂反洗钱》采用 视频授课 + 线上答疑 + 结课考试 的模式，包括 视频学习、课程笔记发放、课后练习、课程答疑、结课考试、证书发放 等多个环节。

• 更新情况：已全部更新完成，总时长610分钟。

• 考试时间：不限，课程有效期内均可参与考试。

完成学习任务并顺利通过考试的学员，将为其颁发《反洗钱实战专家》电子证书，为金融机构选拔人才提供参考依据。

课程大纲

第一部分  Linda  苏昊灵

1.  洗钱与反洗钱的概念

1) 什么是“洗钱”？

2) “洗钱”的特点

3) 什么是“洗钱风险”？

- 举例：银行账户存入现金就存在洗钱风险吗？

4) “反洗钱”的基本含义

5) “反洗钱”工作的意义

6) 金融机构的反洗钱基本义务

7) 什么是“风险为本”？

- 举例：涉嫌逃税漏税艺人的近亲属的账户需要特殊管控吗？

8) 什么是“金融犯罪合规”？

9) 金融机构的主要反洗钱工作做什么？

- 工作重点：“客户”+“交易”

2.  反洗钱监管政策变化趋势与处罚情况

1) 我国反洗钱工作的背景情况

2) 什么是金融行动特别工作组（FATF）？

3) 第五轮FATF互评估时间表

4) 什么是“一法 + 四规”

5) 我国反洗钱工作总体情况与日常反洗钱实务的关联

6) 如何理解“规则为本”向“风险为本”的转换？

7) 近期对各类金融机构的监管处罚概览

8) 从处罚情况观察金融机构常见问题

3.  客户尽职调查的起点

1) 什么是“客户”？

2) 客户尽职调查的全生命周期

4.  客户身份初次识别

1) 禁止准入情形

2) 案例一：某当地农商行现场开户走访

3) 客户身份不明的情形

- 举例：某行在联合贷业务中与身份不明的自然人客户交易

4) 案例二：帮信罪

5) 开户阶段可采取的管控措施

5.  受益所有人的识别与尽调

1) 常见“受益所有人”身份识别错误做法

2) “受益所有人”的重点法规解读

- 举例：以风险为本的方式识别实际“受益所有人”

6.  客户洗钱风险等级评估

1) 什么是以“客户”为单位

2) 客户洗钱风险等级的系统与人工判定规则

3) 案例分享：非银行金融机构实际情况分享

4) “低风险客户”与“洗钱风险为低风险”是一回事儿吗？

5）高风险等级划分注意事项

- 高风险客户划分标准是否合理？

- 评级标准是否通过系统有效实现？

- 是否按监管规定细化高风险等级情形？

- 调整高风险等级时应注意哪些管控要求？

7.  持续客户尽调

1) 在持续客户尽调阶段的常见问题

2) 常见问题 vs 机制完善建议

3) 触发客户尽调的情形有哪些？

4) 案例：持续客户尽调不充分的情形

8.  客户尽调类型

1) 法规：〔2022〕第1号文

- 简化尽职调查

- 一般尽职调查

- 强化尽职调查

2) 客户尽调的内容

9.  强化型客户尽调

1) 非高风险等级客户会采取强化尽调措施吗？

2) 高风险属性客户 ≠ 高风险等级客户

3) 哪些是较高洗钱风险情形？

4) 强化型客户尽调要做哪些事儿？

5) 强化管控措施

10.  客户退出机制

1) 客户尽职调查的全生命周期

2) 完善客户退出机制

11.  制裁合规

1) 什么是“制裁”、“制裁风险”、“制裁合规”？

2) 国际金融制裁领域的核心组织和机构

3) 美国监管机构对各国银行的处罚新闻

4) 多边制裁vs单边制裁

12.  美国制裁

1) 美国制裁概况

2) 美国主要制裁清单

3) OFAC指引＆对俄制裁

13.  制裁合规实践

1) 制裁合规管理体系

2) 制裁名单筛查机制

3) 制裁合规 - 客户尽调及交易调查

第二部分  Julia  吉文翰

1.  跨行业、跨市场洗钱犯罪威胁

1) 洗钱上游犯罪类型

2) 外部洗钱威胁总体形势

3) 我国洗钱犯罪新趋势

2.  大额交易与可疑交易监测

1) 什么是“大额交易”、“大额交易报告”？

2) 哪些情形可豁免“大额交易报告”上报？

3) 什么是“可疑交易报告”？

4) “可疑交易”必须上报“可疑交易报告”吗？

5) 案例：上游犯罪实际案例分析

6) 客户的异常及可疑行为/交易情形

3.  可疑交易监测–人工甄别与分析

1) 发现可疑交易预警如何启动调查？

2) 如何协助监管或有权机构调查？

3) 如何书写并记录可疑交易分析？

4.  可疑交易监测履职要求

1) 什么是健全完善的可疑交易监测机制？

2) 如何持续强化可疑交易监测所需系统保障？

3) 如何建设优化可疑交易监测模型？

4) 如何评估、完善交易监测标准？

5) 如何提升可疑交易甄别质量？

6) 常规可疑交易报告流程

7) 如何开展可疑交易持续监测？

8) 必要的可疑交易报告的后续管控措施

5.  可疑交易甄别的尽职调查要求

1) 对直营渠道客户的尽调要求

2) 与第三方机构合作注意事项

6.  大额交易监测

1) 如何防止遗漏大额交易监测？

2) 如何确保大额交易报告的完整性与准确性？

7.  名单筛查

1) 什么是“名单筛查”？

2) 哪些客户要做名单筛查？

3) 为什么要做？什么时候做？

4) 发生名单预警如何处理？

5) 如何排查名单预警？

6) 名单筛查的后续管控措施

7) 名单回溯的要求

8) 哪些情形可豁免“名单回溯”？

9) 名单筛查的持续监测

8.  资产冻结

1) 命中哪些名单需要实施冻结

2) 采取冻结措施后的报告与告知义务

3) 何时才能解除冻结措施

第三部分  Wing  倪依彤

1.  机构洗钱风险评估的重要性

1) 监管现场检查首查 - 自评估情况

2) 机构洗钱风险自评估指引整体背景

3) 机构洗钱风险自评估指引要求

2.  机构洗钱风险评估的方法论

1) 自评估的方法论总览

2) 固有风险及管控措施有效性的基本要素

3) 自评估评估基本流程

4) 自评估后的结果应用

3.  机构洗钱风险评估过程中的常见问题

1) 如何设置特色化指标？

2) 如何协调多部门完成自评估工作？

3) 如何保证计算方式的科学性？

讲师介绍

讲师 苏昊灵（Linda）：

• 苏昊灵女士现任FTI Consulting–富事高（上海）咨询管理有限公司的金融犯罪合规部高级总监。FTI Consulting是一家在全球范围从事商业咨询的上市公司，市值超过50亿美元，也是全球最大的商业咨询公司之一。

• 苏昊灵女士曾任职汇丰银行（中国）有限公司及渣打银行（中国）有限公司金融犯罪合规部，以及在德勤咨询从事反洗钱咨询工作，对企业及金融客户的客户尽职调查相关法规及政策，客户风险评级评估，洗钱高风险客户强化措施及风险管控有着深入了解。

讲师 吉文翰（Julia）:

• 吉文翰女士现任FTI Consulting–富事高（上海）咨询管理有限公司的金融犯罪合规部总监。

• 吉文翰女士曾任职东亚银行（中国）有限公司及三菱东京日联银行（中国）有限公司反洗钱部，以及在德勤咨询从事反洗钱咨询工作，在反洗钱领域拥有18年的工作经验，对反洗钱相关法规及政策，反洗钱内控制度建设，反洗钱检查，可疑交易监测与甄别有着深入了解。

讲师 倪依彤 (Wing)：

• 倪依彤女士来自FTI Consulting–富事高（上海）咨询管理有限公司的金融犯罪合规部。

• 倪依彤女士曾任职德勤中国，拥有反洗钱咨询和财务审计双重背景，参与反洗钱交易监测、反洗钱风险评估等项目，积累了丰富的内控、审计和合规工作经验，对银行、证券、保险等多个行业的大中华区反洗钱制裁的风险监控、风险评估和内控方法有深入了解，并参与战略规划和设计，协调中国报告团队，为多家客户提供全方位的咨询服务。

考试与证书发放

一、考试试题

• 试题为标准化试题，均为单选题 / 多选题，一共 50 道，每题 2 分，学员点击选项进行作答。
  

• 考试时间为 45 分钟，每个考生有 1 次挑战机会。

• 考试于 2024 年 3 月 1 日起开放。

二、证书发放

• 考试满分100分，60分及以上通过，考试通过的学员将取得《反洗钱实战专家》电子证书。

• 86分以上为考试成绩优异，考试成绩优异的学员将取得《反洗钱实战大师》电子证书。

报名方式及费用

• 训练营价格：799元/人

• 早鸟价：2024 年 3 月 1 日前购买，享 699 元 /人优惠价

• 团购优惠详情咨询：17886751358（或扫描下方二维码）

欢迎报名！

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